证券时报记者 黄钰霖

近日,由证券时报社主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国银行业年会”在深圳隆重举行。

《“十四五”数字经济发展规划》提到,数字经济已成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。“数字金融作为数字经济时代的金融形态,也迎来发展机遇期。”微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏在会上发表题为《以数字金融助推经济高质量发展》的演讲。

王立鹏指出,随着宏观环境和监管要求的变化,未来数字金融的使命将发生根本性的变化,从之前的“提升效率”过渡到“促进公平与可持续”,以助力我国经济实现高质量发展。

促进公平与可持续发展的金融力量

进入新阶段后,数字金融的能力和价值也将不断提升。王立鹏认为,围绕“促进公平与可持续发展”的议题,金融机构应主动发挥数字金融力量,积极践行普惠金融,服务实体经济发展,并助推“双碳”、“信创”等一系列国家战略目标的实现。

王立鹏指出,数字金融首先可以助力普惠金融发展,精准滴灌小微企业。他提到,在数字金融的支持下,2022年末银行业金融机构用于小微企业的贷款余额59.7万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元,同比增速达23.6%。

在助力实现“双碳”及“信创”目标方面,王立鹏结合微众银行的实践成果进行了生动讲述。以“信创”为例,目前微众银行已推出涵盖人工智能、区块链、云计算和大数据等领域的30多个开源项目。他指出,通过开源等举措,金融机构能够促进自主可控技术发展,也能吸引更多同行开展金融科技核心技术开源。未来,期望更多金融机构主动参与国际标准制定,推动中国金融科技技术与应用实践成为国际“事实标准”。

在促进公平方面,数字金融的力量同样不可忽视。王立鹏表示,数字金融可以有效弥合“数字鸿沟”,让金融服务惠及更广泛的群体。以微众银行APP无障碍改造为例,该行通过AI语音合成、加速度传感器、人脸边缘检测、光线活体等技术,为视障、听障及语言障碍群体带来定制化服务与舒适体验。据了解,截至2022年底,微众银行已服务听障、视障以及老年人等特殊客群240万人次。

核心科技能力奠定业务发展“底座”

作为我国首家数字银行,微众银行紧跟数字经济时代脉搏,是国内最早发挥科技优势、打造差异化发展路线的银行之一。目前,微众银行累计服务的个人客户超过了3.7亿人、小微企业市场主体超过410万家,初步探索出商业可持续的数字普惠金融发展新路径。

值得一提的是,该行的普惠金融业务发展离不开核心科技能力的“底座”。早在2015年,微众银行便基于“Openhive开放蜂巢”技术,搭建国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。王立鹏表示:“基于该核心系统,微众银行不仅大幅降低了年户均IT运维成本,还率先打破了金融科技无法同时实现大容量、低成本、高可用性的‘不可能三角’。此外,我行为稳固数字金融的核心竞争力,还积极重视科技人员培养与研发费用投入,并将前沿技术广泛运用在风险控制、业务拓展以及客户服务质量的持续提升等方面。”

得益于金融科技能力的全方位应用,微众银行持续创新数字普惠金融产品。在小微企业金融服务方面,该行针对其“短小频急”的融资需求和“融资难、融资贵”的特点,推出了国内首个全线上、纯信用的企业流动资金贷款产品“微业贷”,并基于微业贷的成功模式不断延伸与拓展,打造出专注于服务科创型中小微企业、双创主体及战略性新兴产业发展的“科创金融”服务,以及贴合供应链上下游小微企业特色融资需求的“供应链金融”服务。

据悉,截至2023年6月末,微众银行微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市,累计超410万家小微市场主体申请,累计授信金额超1.3万亿元。其中,年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%,超50%的授信企业客户系企业征信白户。