3月20日,2024数据资本创新论坛在厦门开幕。会上,恒丰银行正式发布与IDC联合撰写成果《全数驱动 致胜未来——数字化敏捷银行白皮书》。白皮书从“察势、剖析、明道、典型、观远”五个章节,阐述了数字化敏捷银行的行动策略,为商业银行及时洞察与适应市场变化、感知与响应客户需求、调整与创新产品服务和运营策略等提供全新路径。

察势:数字化业务时代商业银行的发展趋势

当前,国内外经济形势错综复杂,银行业市场环境的VUCA(Volatility不稳定、Uncertainty不确定、Complexity复杂、Ambiguity模糊)等特性愈加明显。商业银行在数字化发展过程中存在诸多困难,例如:金融服务产品供给不平衡、缺少精细且灵活的营销运营策略和工具,原有IT技术已较难敏捷地响应数字化时代业务或产品的创新迭代需求,以及现有组织结构、人才结构、协作机制等组织管理方式难以适应多变的市场变化。新时代商业银行需紧跟中央政策,洞悉数字经济发展趋势,加大数字金融创新,不断推进银行自身的转型。为此,银行业需要推动全面数字化(即“全数字化驱动”),适应数字时代商业模式的转变。践行“数字化”“敏捷化”“智能化”的发展路径,为赋能实体经济的高质量发展贡献金融能力。

明道:数字化敏捷银行建设是应对挑战的核心路径

回归金融的本质,不管是技术的应用、经营模式还是商业模式的转型,其本质都是为了更有效、更敏捷地为更广泛的客户群提供金融服务。建设并成为数字化敏捷银行是商业银行破解发展难题的关键,也是衡量其数字化转型成功与否的关键。数字化敏捷银行建设需要以客户为中心,以敏捷的数据流通力、技术支撑力、业务创新力、管理变革力“四大能力”为支撑,通过打造全面数据要素流通能力和支撑商业银行敏捷创新与高效发展的技术能力要素,赋能商业银行业务创新与可持续发展,同时以组织转型、人才支撑、财务保障、机制保障等管理手段变革,推动生产力变革和生产关系重塑,实现金融资源供给能力的跃迁。

典型:恒丰银行的转型规划与实践

恒丰银行作为数字化敏捷银行的实践者,秉持“建设一流数字化敏捷银行”的愿景,推动生产力提升及敏捷组织转型,不断提升金融服务质效。在新的历史起点上,恒丰银行将数字化转型作为自身发展的必由之路,加速产品创新、服务方案敏捷开发与迭代升级,加强巩固安全防线,推进数字化敏捷银行建设稳步落实。在转型过程中,恒丰银行上线“恒心系统”并采用“固化、活化、优化”三步走战略激活了系统潜能,打造了“数芯”工程、“丰秘”员工协同平台及“恒数”BI平台等项目,构建了“六自一体”数字银行能力框架体系,全面提升了全行知数、管数、用数能力,为服务创新、客户价值、业务韧性、智能风控、成果量化、人才培养等提供了重要支撑。

观远:坚定数字化、敏捷化、智能化是当下也是未来商业银行的时代使命

商业银行践行高质量发展需要“持恒心、办恒业”,转型之路任重而道远。观远未来商业银行的转型发展,需要深入贯彻全数驱动,在全行范围推行金融服务场景化、业务体系数智化、数字风控精准化及生态协同融合化;观远未来商业银行的组织形态,敏捷组织将在业务、技术及管理上支撑数字化迭代与落实,推动企业加速迈向以数字化、敏捷化、智能化为基础的高质量发展阶段。数字化敏捷银行并非银行进行数字化转型的终点,而是支持其未来业务创新迭代长远愿景的新起点。商业银行需要坚定不移地推进转型,履行经济发展使命,支持产业提质升级,服务中国经济和社会高质量发展。